ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать РБК Инвестиции
При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. С начала 2024 года в https://www.xcritical.com/ силу вступили поправки к № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», которые создают законодательную базу для нового типа индивидуального инвестиционного счета (ИИС). В случае открытия стандартного счета через брокера берутся в расчет сделки, операции и активы инвестора по договору на обслуживание. При этом, непосредственно операции выполняются по поручению клиента на бирже либо по внебиржевым сделкам.
Различия индивидуального и брокерского счета
Отмечу, что корпоративные облигации могут дать более высокую доходность, чем ОФЗ. Еще выше потенциал доходности акций и фондов что лучше иис или брокерский счет акций. Если держать облигации до погашения, можно примерно рассчитать, сколько вы заработаете.
Перевод денег с брокерского счета на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Оба типа счетов продолжают действовать, но открыть их больше нельзя. Выбирать нужно в зависимости от ваших целей задач, но ни ИИС, ни брокерские счета не гарантируют прибыль и сохранность инвестиций. ИИС обоих типов А и Б изначально предполагают их использование для самостоятельных сделок. Напомним, что тип счета выбирается при первом заполнении заявления на вычет, а для доверительного управления возможен только тип А. Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке.
Какие брокеры открывают ИИС-3 уже сейчас
С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета, который комбинирует два типа вычетов. С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.
Как перевести ИИС от другого брокера?
Это позволяет вернуть уже уплаченный НДФЛ — обычно тот, что удержал работодатель, — либо уменьшить налог к уплате, например НДФЛ с дохода от продажи недвижимости. Применить можно только один — совместить их на одном счете не получится. Более популярен вычет на взнос, то есть за пополнение ИИС. Можно открыть ИИС без брокерского счета, но менеджеры брокеров часто автоматически заводят сразу оба счета для клиента. Это удобно для ситуаций, если ИИС закроется по каким-либо причинам.
Как зарабатывать на брокерском счете
Для ИИС-2 — вычет типа Б, на доходы от торговли на бирже. Минимальный срок хранения денежных средств на ИИС-1 и ИИС-2, чтобы у инвестора осталось право на налоговый вычет, — три года. Можно было иметь только один счет — ИИС-1 или ИИС-2. ИИС типа А гарантирует возврат НДФЛ с взноса, а типа Б освобождает доход инвестсчета от налогообложения.
Что такое ИИС 3-го типа и как его открыть
Число частных инвесторов, имеющих доступ к рынкам биржи, составило 7,4 млн человек. С начала года российские граждане открыли 1,35 млн ИИС, в то время как за предыдущие пять лет – 1,65 млн. В ноябре количество открытых ИИС на бирже превысило 3 млн. Объем активов на ИИС за первое полугодие текущего года увеличился на 25% по сравнению с аналогичным показателем на конец 2019 г. Для стимулирования притока долгосрочных инвестиций физических лиц на фондовый рынок с 1 января 2015 г. Им была предоставлена возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).
ИИС — тоже для работы через брокера, но он дает возможность получить государственные налоговые льготы. Отметим, что для сохранения права на вычеты он должен оставаться открытым не менее трех лет без вывода средств. Такой вид инвестирования удобен, если вы налогоплательщик в РФ, и у вас есть официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ в размере 13%. Обратите внимание на последний пункт – если вы закроете ИИС раньше положенного срока, то можете оказаться должны налоговой.
Что выбрать: ИИС или брокерский счет?
В статье расскажем, что такое брокерский счет ИИС, зачем он нужен, как с его помощью получить льготу и чем отличается брокерский счет от ИИС в 2024 году. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б.
Если инвестор в течение трех лет оформлял вычет типа А (возврат НДФЛ), при закрытии счета по окончании 3 лет выгодно перевести с ИИС на брокерский ценные бумаги и средства. При продаже акций, облигаций и валюты брокер должен будет провести расчет и получить от клиента налог с прибыли, который за время существования ИИС была получена от сделок. Перевод бумаг в данном случае не считается продажей, что избавляет инвестора от необходимости выплаты налогов. Брокерский ИИС позволяет вернуть часть инвестиций с помощью налогового вычета или не платить налог на прибыль после совершения операций.
Дело в том, что НДФЛ будет рассчитываться не ежегодно, а в момент закрытия ИИС. ИИС является разновидностью брокерского счета и отличие ИИС от брокерского счета условное. Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет. Заключая договор, надо помнить и о действующих ограничениях, о которых мы рассказали в этой статье. Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета?
ИИС появились в 2014 году, государство создало их для того, чтобы поощрять долгосрочное инвестирование среди населения. Сделать это можно как в банке, так и в специализированной брокерской компании. Перед заключением договора рекомендуем проверить банк или компанию на надежность, оценить все риски, так как данный вид счета вы будете открывать минимум на 3 года. Вернуть налог можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного в течение того же года.
- Эту мысль подтверждает статистика Московской биржи.
- Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет?
- На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно.
- Сделать это можно в том числе через мобильные приложения брокеров.
- На Финуслугах можно посмотреть тарифы брокеров и их рейтинг.
- При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую.
Однако комбинация ИИС и облигаций позволит заработать больше, поскольку вы получите купоны и вычет за пополнение счета. Деньги с вклада можно забрать в любое время, пусть и с потерей процентов. А вот с ИИС их нельзя выводить без закрытия счета. Если закроете счет менее чем через три года с даты открытия, потеряете право на вычеты по нему. Разберу более подробно, как устроен вычет типа А и в чем его преимущества. Вычет Б, который позволяет не платить налог с доходов по ИИС, в этом разборе рассматривать не буду.
Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них.
Она означает лишь то, что нельзя гасить задолженность по обычному брокерскому счету или платить по нему налоги из средств на ИИС. Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке. Но через брокера или УК это быстрее и проще, так как в случае с налоговой вычет придется запрашивать по окончании года, когда вы закрыли ИИС.
